대출 용어 LTV, DTI, DSR 이해하기 쉽게 정리

대출 용어 LTV, DTI, DSR에 대해 알아보겠습니다. 주택담보대출을 받으려고 알아보면 많이 나오는 용어들입니다. 현재 집을 구입하기 위해 대출을 알아보고 있다면 기본으로 알고 있어야 합니다.

 

 

LTV(Loan To Value ratio)

- 주택 가격 대비 대출 비율

- 대출을 받을 때 담보의 가치 대비 내가 받을 수 있는 대출의 비율을 말합니다. 예를 들어, 1억 아파트를 구입하려고 할 때 LTV가 70%라고 한다면, 7천만 원까지 대출 한도가 나온다는 뜻입니다. 여기서 7천만 원은 최대한도이기 때문에 실제 대출을 받을 때는 최대한도까지 받지 못할 수도 있습니다. 그리고 내가 집을 1억 주고 구입했다고 해도, 담보의 가치가 1억이 아닐 수 있습니다. 즉, 실거래가와 다를 수 있습니다. 

- 주택금융공사의 보금자리론, 적격대출, 디딤돌 상품의 경우 LTV가 최대 70%입니다. 일반 은행 상품보다 금리는 낮고 한도가 높아서 많은 사람들이 이용하려고 하는 상품입니다.

 

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DTI(Debt To Income)

- 총부채 상환 비율

- 주택담보대출의 연간 원리금 상환액과 기타 부채에 대해 연간 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율입니다. 본인 소득 대비 부채의 연간 원리금, 이자의 상환액에 대한 제한을 뜻합니다. 1년 소득 대비 대출 원금과 이자를 얼마나 갚아나갈지에 대해 제한을 두는 것입니다. 은행 입장에서 빌려준 돈을 갚을 수 있는 능력을 평가하겠다는 것입니다. 예를 들어, 1년 소득이 5천만 원인데 DTI가 40%라고 하면 1년에 2천만 원인데, 1년 동안 갚아야 하는 대출 원리금 및 이자 상환액이 2천만 원이 넘지 않도록 제한하는 것입니다. 이 연간 상환액이 넘을 경우에는 대출이 불가능합니다. 소득이 높을수록 DTI가 높아지겠죠. 즉, 은행에서 갚을 수 있는 능력만큼 대출을 해주겠다는 겁니다. 그래서 보통 대출 기간을 늘려서 한 달에 갚는 금액을 줄입니다. 주택담보대출은 35년까지 가능합니다.

 

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DSR(Debt Service Ratio)

- 총부채 원리금 상환 비율

- 본인의 총 금융부채 원리금 상환액을 연소득액으로 나누는 것을 뜻합니다. 총 금융부채 원리금에는 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 본인이 받은 대출의 원리금을 다 포함하는 것입니다. DSR은 DTI와 비슷하지만 DTI보다 더 강화된 지표라고 할 수 있습니다. 그러므로 DSR을 따진다면 대출 한도가 덜 나오게 됩니다. 

 

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